¿Te han vaciado la cuenta bancaria suplantando a tu banco? ¿Has realizado una transferencia creyendo que hablabas con tu entidad financiera y el dinero ha desaparecido? Las estafas digitales se han disparado en España en los últimos años y, aunque la sensación inicial es de impotencia, en muchos casos es posible recuperar el dinero o exigir responsabilidades.
En Palazón Abogados llevamos años asesorando a víctimas de fraudes telefónicos y por internet en Zaragoza. Conocemos las vías legales para reclamar tanto a los estafadores como a las entidades bancarias que, en determinadas circunstancias, pueden ser responsables de no haber evitado la operación fraudulenta.
Importante: Las acciones legales en materia de estafas tienen plazos. Cuanto antes actúes, mayores son las posibilidades de recuperar el dinero. No esperes a que prescriba tu reclamación.
Abogados especialistas en fraudes y estafas telefónicas e internet en Zaragoza
Tipos de estafa que tratamos
Vishing (estafa por llamada telefónica)
El estafador llama haciéndose pasar por un empleado de tu banco, de la Agencia Tributaria o de otra entidad de confianza. Con el pretexto de alertarte de un cargo sospechoso o de una incidencia en tu cuenta, te pide que confirmes datos, que hagas una transferencia de "seguridad" o que instales una aplicación de acceso remoto en tu móvil. El dinero desaparece en cuestión de minutos.
Phishing (estafa por correo electrónico)
Recibes un email que imita a la perfección la imagen de tu banco, de Correos, de la DGT o de cualquier otra institución. El enlace te lleva a una web falsa donde introduces tus credenciales. Los delincuentes las utilizan para acceder a tu cuenta real y realizar operaciones no autorizadas.
Smishing (estafa por SMS o WhatsApp)
Mismo mecanismo que el phishing pero a través de mensajes de texto. Muy habitual con supuestos mensajes de bancos indicando que tu cuenta ha sido bloqueada o que hay un cargo sospechoso. El enlace lleva a una página fraudulenta.
Suplantación de identidad y bizum fraudulento
Te contacta alguien que se hace pasar por un familiar o amigo en apuros y te pide dinero urgente por Bizum. O recibes un Bizum solicitándote que "confirmes" una operación que en realidad es un cobro disfrazado de pago.
Compras online fraudulentas
Pagas por un producto en una tienda online que no existe o que nunca envía el pedido. También incluye la compra de entradas, alquileres vacacionales o productos de segunda mano en plataformas donde el vendedor desaparece tras recibir el pago.
Fraude del CEO y fraude en transferencias empresariales
El estafador se hace pasar por el director o un proveedor de la empresa y solicita una transferencia urgente a una cuenta distinta a la habitual. Muy habitual en entornos empresariales y con cuantías elevadas.
¿Puede el banco ser responsable de la estafa?
Esta es una de las preguntas más frecuentes y la respuesta es: en muchos casos, sí. La normativa europea de servicios de pago (Directiva PSD2, transpuesta en España) establece que las entidades bancarias tienen la obligación de aplicar mecanismos de autenticación reforzada y de detectar operaciones inusuales.
Cuando una operación fraudulenta se produce porque el banco no ha aplicado correctamente estos protocolos, la entidad puede ser obligada a devolver el importe. Los tribunales españoles están reconociendo cada vez más la responsabilidad de los bancos en este tipo de casos, especialmente en operaciones de vishing donde el estafador ha actuado con información que solo podría obtenerse vulnerando los sistemas del banco.
Cuándo puede reclamarse al banco
Si la operación fraudulenta fue autorizada bajo engaño (vishing, phishing, smishing), si el banco no aplicó doble autenticación en una transferencia de importe elevado, si no detectó patrones de comportamiento inusuales en tu cuenta, o si tardó en bloquear la cuenta pese a tu aviso inmediato, existen argumentos jurídicos sólidos para reclamar la devolución del dinero.
¿Qué hacer si has sido víctima de una estafa? Pasos inmediatos
1. Llama a tu banco inmediatamente. Pide el bloqueo de la cuenta y la cancelación de las operaciones fraudulentas si aún están en curso o pendientes de liquidar. Anota la hora exacta de la llamada y el nombre del agente.
2. Interpón una denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Es imprescindible para cualquier reclamación posterior, tanto al banco como en vía judicial. Conserva el número de atestado.
3. Recoge todas las evidencias. Capturas de pantalla de los mensajes, el número de teléfono desde el que llamaron, los correos recibidos, los movimientos bancarios fraudulentos y cualquier comunicación relacionada.
4. Reclama formalmente al banco por escrito. Presenta una reclamación en el servicio de atención al cliente de la entidad exigiendo la devolución. El banco tiene 15 días hábiles para responder (o dos meses si lo considera complejo).
5. Consulta con un abogado especialista. Si el banco deniega la devolución o no responde en plazo, hay que valorar la vía judicial o la reclamación ante el Banco de España. En Palazón Abogados analizamos tu caso de forma gratuita.
Plazo de prescripción: La acción para reclamar por operaciones de pago no autorizadas prescribe en general a los 13 meses desde que se produce el cargo. Actúa cuanto antes.
¿Cómo actuamos desde Palazón Abogados?
• Análisis gratuito del caso: estudiamos la documentación, el tipo de estafa y las posibilidades reales de recuperar el dinero.
• Reclamación extrajudicial al banco: redactamos y presentamos la reclamación formal ante la entidad y, si es necesario, ante el Banco de España.
• Denuncia penal: preparamos y acompañamos en la interposición de la denuncia ante las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado.
• Demanda judicial: si la vía extrajudicial no prospera, presentamos demanda ante los juzgados competentes para exigir la devolución al banco o la condena al estafador identificado.
• Seguimiento completo: te informamos en cada fase del proceso y te asesoramos sobre las opciones disponibles en cada momento.